Jak kupić ubezpieczenie szkolne krok po kroku

Poniżej informacja co należy kolejno zrobić, żeby dokonać zakupu ubezpieczenia dla dzieci.

1. Wybuerz link oferty, która Cie interesuje (załącznik „LINKI-do zawarcia-PZU-Edukacja”)
2. Wybierz konkretny wariant.
3. Wpisz okres ubezpieczenia (Klient sam ma możliwość wybrania daty rozpoczęcia ubezpieczenia i okres ubezpieczenia wynosi rok).
4. Podaj swój adres e-mailowy, na który wysyłana jest Karta Produktu, OWU, dokumenty RODO.
5. Przejdź dalej, pojawi się podsumowanie wybranego wariantu
6. Uzupełnij dane ubezpieczonego (dziecka), rodzica, adres, telefon
7. Przejdź dalej, zaznacz niezbędne oświadczenia, zapoznaj  się z informacjami (wszystkie OWU, Regulaminy, Postanowienia dodatkowe)
8. Potwierdź adres i zaznacza Kupuję i płacę
9. Dokonaj zapłaty przelewem lub inną formą szybkich płatności.
10. Po zaksięgowaniu się składki na koncie PZU przychodzi na podany e-mail certyfikat/polisa ubezpieczenia (nie dzieje się to automatycznie po wpłacie, tylko dopiero w momencie jej zaksięgowania, do 2 dni)

Przykład – pożar domu w Trzebownisku

Pani Maria miała ubezpieczony dom z piecem na pellet. W styczniu 2024 roku doszło do pożaru komina – iskry podpaliły elementy drewniane więźby dachowej. Straty: 95 000 zł.

Ubezpieczyciel zażądał protokołu z ostatniego przeglądu kominowego. Okazało się, że ostatni przegląd był 3 lata wcześniej (zamiast rok wcześniej). W protokole sprzed 3 lat kominarz zalecał „oczyszczenie przewodu i wymianę uszczelki”.

Decyzja ubezpieczyciela: Odmowa wypłaty odszkodowania na podstawie OWU – brak przestrzegania zaleceń konserwacyjnych i przepisów prawa budowlanego.

Strata: 95 000 zł z własnej kieszeni + koszt odbudowy na kredyt.

Jak tego uniknąć?

• Rób przeglądy regularnie i na czas – nie zwlekaj
• Zachowuj protokoły – trzymaj je razem z polisą ubezpieczeniową
• Jeśli kominarz/instalator zaleca naprawę – zrób ją i zachowaj fakturę
• Przy zgłoszeniu szkody miej te dokumenty pod ręką

To nie jest biurokracja dla biurokracji – to Twoja ochrona przed odmową wypłaty.

Błąd #3: Nieprawidłowa deklaracja konstrukcji budynku

„Jak wypełniałem wniosek, to zaznaczyłem losowe opcje, przecież to nieważne…” – niestety, każda deklaracja we wniosku jest ważna. Jeśli podasz błędne informacje, ubezpieczyciel może to wykorzystać przeciwko Tobie.

Czym jest konstrukcja budynku?

To odpowiedź na pytania:

• Z czego zbudowane są ściany? (cegła, pustak, beton, drewno, szkielet)
• Z czego wykonany jest dach? (blachodachówka, dachówka ceramiczna, gont)
• Jaki jest fundament? (tradycyjny betonowy, płyta)
• Czy budynek jest podpiwniczony?

Dlaczego to ważne?

Bo wpływa na ryzyko i wysokość składki. Dom drewniany ma wyższe ryzyko pożaru niż murowany. Dom kryty gontem bardziej narażony na gradobicie niż z dachówką ceramiczną.

Przykład – dom w Głogowie Małopolskim

Pan Jacek zadeklarował w polisie, że jego dom ma „ściany murowane tradycyjne”. W rzeczywistości to był dom szkieletowy (drewniany szkielet + wypełnienie). Po pożarze ubezpieczyciel przeprowadził oględziny i wykrył niezgodność.

Decyzja: Obniżenie odszkodowania o 40%, bo „gdyby wiedział o konstrukcji szkieletowej, składka byłaby wyższa”.

Strata: Z odszkodowania 120 000 zł Pan Jacek dostał tylko 72 000 zł.

Co zrobić?

• Jeśli nie jesteś pewien konstrukcji – zapytaj architekta, budowlańca lub nas
• Lepiej zapłać o 100 zł rocznie więcej za dokładną deklarację niż stracić 40% odszkodowania
• Przy wypełnianiu wniosku nie zgaduj – sprawdź dokumentację budowlaną

Błąd #4: Brak aktualizacji polisy po remoncie lub rozbudowie

Wyremontowałeś poddasze? Dobudowałeś garaż? Wymieniłeś okna na droższe? Zainstalowałeś panele fotowoltaiczne? Musisz to zgłosić ubezpieczycielowi i zaktualizować polisę. Inaczej te elementy mogą być nieubezpieczone.

Przykład – rozbudowa domu w Boguchwale

Państwo Nowakowie ubezpieczyli dom w 2019 roku na 350 000 zł. W 2022 roku dobudowali garaż dwustanowiskowy + pomieszczenie gospodarcze (koszt: 120 000 zł). Wartość domu wzrosła do 470 000 zł. Polisy nie zaktualizowali.

W 2024 roku pożar strawił garaż i częściowo uszkodził ścianę głównego budynku. Szkoda: 150 000 zł.

Co zrobił ubezpieczyciel?

• Dom ubezpieczony na 350 000 zł, a wart 470 000 zł
• Zasada proporcji: ubezpieczonych 74% wartości
• Odszkodowanie: 150 000 zł × 74% = 111 000 zł

Strata: 39 000 zł, które Państwo Nowakowie musieli dopłacić z oszczędności.

Ironicznie, aktualizacja polisy kosztowałaby 200 zł rocznie. Przez 2 lata = 400 zł. Strata? 39 000 zł.

Kiedy aktualizować polisę?

• Gruntowny remont (wymiana instalacji, termomodernizacja)
• Rozbudowa (garaż, taras, dodatkowe pomieszczenia)
• Instalacja paneli fotowoltaicznych, pomp ciepła
• Wymiana stolarki okiennej/drzwiowej na droższą
• Budowa basenu, altany murowanej, ogrodzenia

Zadzwoń do nas po każdej większej inwestycji – dostosujemy polisę i będziesz spać spokojnie.

Błąd #5: Brak odpowiedzialności cywilnej w ubezpieczeniu domu

Wielu właścicieli myśli, że ubezpieczenie domu = ochrona samego budynku. To błąd. Równie ważne (a może ważniejsze!) jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (OC w życiu prywatnym).

Co to jest OC w życiu prywatnym?

To ochrona przed roszczeniami osób trzecich, jeśli Ty lub Twoja rodzina spowodowaliście szkodę:

• Dachówka spadła z Twojego domu i uszkodziła samochód sąsiada
• Twoje dziecko rozbiło okno w szkole
• Twój pies ugrzył kogoś na spacerze
• Zalałeś sąsiadowi mieszkanie
• Twój nastolatek uszkodził sprzęt elektroniczny kolegi